เคยไหมครับ เงินเดือนออกปุ๊บ รู้ตัวอีกที หมดเกลี้ยง! ใช่แล้วครับ หลายคนคงเคยเจอปัญหานี้กันใช่ไหมล่ะ? เรามาลองทำ Money management กัน

เปรียบเทียบระหว่างสูตรทางตะวันตกและทางตะวันออก

1. 50/30/20
2. โภควิภาค 4
3. Money Management template
4. ขั้นตอนการใช้งาน
5. Spreadsheet Function
6. อธิบายสรุป

50/30/20

มาดูสูตรยอดฮิตจากหนังสือ “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”

Elizabeth Warren แนะนำวิธีการแบ่งเงินเดือนแบบ 50/30/20 สูตรนี้แบ่งเงินเป็น 3 ส่วน

50% Need

ใช้จ่ายสิ่งจำเป็นในชีวิต เช่น ค่าข้าว ค่าเช่าบ้าน และค่าอินเตอร์เน็ต (แน่นอนว่าเน็ตต้องมา!)

30% Want

ใช้จ่ายสิ่งที่ต้องการ เช่น ช้อปปิ้ง ซื้อเสื้อผ้า หรือกินอาหารนอกบ้าน เอาเงินมาซื้อความสุขให้ตัวเองหน่อย!

20% Saving

เก็บออมและนำไปลงทุน เพื่ออนาคตที่มั่นคง

ฟังดูง่ายใช่ไหม? แต่ถ้าจะให้แซ่บขึ้น มาดูสูตรตะวันออกกันบ้างดีกว่า! สูตรนี้เก่าแก่ถึงยุคพุทธกาล แต่ยังโหดและได้ผลดีอยู่เลย นั่นคือ “โภควิภาค”

โภควิภาค 4

ซึ่งเป็นหลักการแบ่งทรัพย์เป็น 4 ส่วน 25/50/25 (ลงทุน 2 ส่วน) พระพุทธเจ้าทรงตรัสสอน

25% เอเกน โภเค ภุญฺเชยฺย

ใช้จ่ายเพื่อเลี้ยงตนเองและคนที่ควรบำรุง (หม่าม๊ากับป่าป๊ายิ้มแฉ่งแน่นอน)

50% ทฺวีหิ กมฺมํ ปโยชเย

ลงทุนเพื่ออิสรภาพ เช่น ตลาดหลักทรัพย์ หรือเรียนรู้เพื่อพัฒนาทักษะใหม่ๆ (เผื่อได้เป็น CEO ซักวัน!)

25% จตุตฺถญฺจ นิธาเปยฺย

เก็บไว้ใช้ในยามจำเป็น หรือประกันสุขภาพ ,ประกันภัยรถยนต์ Safety first !

“อปฺปมตฺตา น มียนฺติ“

ผู้ไม่ประมาท ย่อมไม่ตาย

สูตรพุทธกาลนี้เน้นการลงทุนสูงถึง 50% แสดงให้เห็นถึงความไม่ประมาท เตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์ต่างๆ ส่งผลดีต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

แต่ไม่ว่าจะเป็นสูตร 50/30/20 หรือ “โภควิภาค 4” ทั้งหมด “ไม่มีสัดส่วนที่ตายตัว” ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และปัจจัยต่างๆ ในชีวิตของแต่ละคน

อย่าลืมเอาไปปรับใช้กันดูนะ!

Money Management template

Download google sheet ไปวางแผนสุขภาพการเงินกันได้

Open File > Make a copy (สำเนา)

ขั้นตอนการใช้งาน

1. ใส่เงินเดือนของเราก่อน

2. ใส่จำนวนเงินรายจ่ายและ Dropdown Category (Orange) ให้ถูกต้อง

Spreadsheet Function

1. Sumif จะทำการรวมค่าใช้จ่ายใน Category เดียวกัน
2. IF แสดงสุขภาพทางการเงินของเรา ถ้าใช้น้อยกว่าแผน “Good” ถ้าเกินจะแสดง “Be careful” ใน Remark

อธิบายสรุป

1. จากตัวอย่างเดือน 35,000 บาท
2. ควรใช้จ่ายส่วนตัว 9,250 บาท (25%) ลงทุนเพื่ออนาคต 18,500 บาท (50%) และเผื่อในกรณีฉุกเฉิน 9,250 บาท (25%)
3. ถ้าการใช้จ่ายมากกว่าแผนตอนต้นเดือน spreadsheet จะเตือนให้ “ระมัดระวัง”